章志勇信息沟通对企业和银行的合作很重要

章志勇：信息沟通对企业和银行的合作很重要创业邦匙敏导语： 在创业百人汇近日举办的特别主题沙龙活动中，北京银行中小企业事业部总经理章志勇介绍了北京银行针对中小企业借贷所推出的短贷宝、创意贷、软件贷、组合贷等个性化产品

在创业百人汇近日举办的特别主题沙龙活动中，北京银行中小企业事业部总经理章志勇介绍了北京银行针对中小企业借贷所推出的短贷宝、创意贷、软件贷、组合贷等个性化产品，以满足不同情况企业的需求，并指出除了资金的往来，银行与企业间的信息沟通也非常重要。以下为章志勇发言摘要：

由于各种各样的原因，银行的融资难成为了融资过程中绕不开的话题。北京银行在这十六年的发展过程中，一直以来根据自身的定位，为中小企业提供服务，我们一直在努力解决中小企业融资难的问题。去年年初我参加了北大的一个文化创意的论坛，当时银行业内的专家提到，如果你能拿到房产进行抵押，银行能打折，否则拿到银行融资的可能性为零。这就是很多专家包括企业家对银行的认识。

北京银行中小企业事业部总经理章志勇 图片来源：创业邦

其实北京银行也好，包括我们这个团队也好，一直以来也希望通过各种努力来解决这么一个问题。

中小企业融资和大企业融资有本质的不同，针对于中小企业融资必须要附之于产品，如果不附之于产品，我们很难建立起一个常规化的通道。

我想跟大家重点介绍一下“信托贷款买断”这个产品。北京地区到现在为止，由三家银行在做类似的产品。这个产品是由北京市经信委中小企业处政府层面牵头推动的产品，作为一般贷款政府是不感兴趣的;但是对于一个信托贷款买断的业务，政府是可以出钱买单的;如果做成工艺品，政府可以拿出两个点来贴息;如果是在朝阳区的话，朝阳区政府会再拿出两个点来贴息。

当然如果您是瞪羚企业，如果你是科技企业，还有贴息。很简单，北京市政府有的是钱，这是它花钱的一个策略。石景山区也是这个政策，市、区两级各拿两个点，一共四个点来贴息。所以这个产品的价格优势异常明显，能够拿到政府的贴息。

中小企业关心融资的三个问题，第一是费率的问题，第二是效率的问题，第三是担保的问题，通过这个产品都能够解决。信托贷款买断这个产品从前年年底一直到今年推出，发展速度比较快。刚才我提到首创担保公司，如果你不做信托贷款买断，也有信用百分百，就是贴信用，500万以内的业务;举个简单的例子，这套房产价值300万，你又符合信用百分百的条件，你可以得到800万的贷款。另外一个，银行融资最通常的做法就是房产抵押类的融资，就产品的基础设计来讲，各家银行差异不大，基本上这个房子评估完打七折。

组合贷是指我们把房产本身和其他的担保方式进行了捆绑，进行捆绑完之后可以把有房产的部分抵押估值进一步放大，包括个人连带、第三方、担保且担保，最高的放大是120%。组合贷解决什么问题呢?原来房产估值打七折，现在可以把比例进一步放大。这部分业务更多的是要小微企业层面，针对小微企业合作。

很多企业属于软件信息服务类的企业，所谓软件贷是指经营单位向借款企业发放的，软件贷是利用软件产品登记证、软件著作权为抵押，软件贷就是利用软件企业本身的核心资产来建立合作关系。这个产品是从去年的年终和经信委进行签约，政府对这个产品也给予了高度重视。我们也有专门的团队针对这个产品来进行工作。

订单贷，北京市政府、财政部为了支持中小企业的发展出台了新的文件，加大北京市的采购力度，北京市今年是66个亿里加大规模。订单贷包括通过政府采购平台这部分订单建立融资方案，通过供应链经营的方式，使企业通过接到订单的方式获得融资。

创意贷，涵盖的门类比较广，创意贷最早是影视、电影开始，后来延伸到电影产业链各个方面，包括电影发行、电影后期制作、网上视频的播出，包括电视剧的制作，再后来又延伸到了广告、出版，涉及到文化创意的各个领域。这其中围绕创意贷，北京银行也专门推出了贷款政策和指引，来推动这个业务不断地尝试和发展。在去年年末的时候，北京银行支持了徐克导演的《龙门飞甲》，也获得了比较好的成功，这也是用版权质押的方式，封闭现金流建立起的合作模式。创意贷弹性比较大，围绕行业自身特点设计贷款产品。

短贷宝，既针对中小企业提供服务，同时也针对中小企业主提供服务。短贷宝业务核心有几个方面，流程比较简练、担保方式比较多样化，同时资金能够及时到账，还有一些围绕个人业务相关的服务。

这里我补充一点，跟银行合作目的到底是什么?一方面是取得资金，还有一个很重要的方面是信息的沟通。这里有一个问题，可能很多企业身处中关村，但是能够从中关村拿到的资金不是很多。我也为这件事跟很多企业交流，很多企业都说，在跟银行合作之前很多信息不知道，跟银行合作之后，能够及时获得一些这方面的信息，从而能够获得补贴资金。很多补贴资金金额不会很大，但是白来的钱谁都愿意要。

还有一种资源也非常重要，北京银行对外，通过中小企业事业部、包括中关村分行，所对接的所有的平台性质的资源，这些资源能够帮助我们做专家项目的评审。北京银行和国家科技部建立了专家库。我们还有一个跟国家科技部合作的专家平台。这些服务平台，贴息方面、项目咨询方面、推动一些活动的方面，都能发挥很重要的作用。

（以上内容根据章志勇现场发言整理，未经本人审阅）

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