对公存款急速缩水银行负债管理不计成本-【资讯】

发布时间：2021-07-16 03:19:44 阅读：次来源：手球厂家

一场存款争夺战的号角已吹响。

3月22日下午,广州一位李女士收到某股份制银行的客服短信,内容大致如下:“我行正进行存款送大礼活动,即日起至3月31日从他行转入资金到***支行账户,并保持至4月1日,我行将根据您转入的资金量赠送高档精美礼品。”

在这明目张胆的储蓄存款“挖角”背后,乃是对公存款的惨淡经营。截至今年2月末,企业存款较上年末仅新增2016亿元,同比少增8697亿元。本报记者掌握的数据显示,今年1-2月份,股份制银行中的民生、光大均出现存款负增长。以五大行上海市分行为例,2月末,企业存款出现负增长的达3家,分别是工、中、建;其中,工行上海分行企业存款较上年末负增长竟接近600亿元。

虽然,在适度宽松货币政策环境下,流动性风险暂时不会侵扰银行机构,但各行纷纷将近期工作重点转移到负债业务之上,存款市场将成为一片“红海”。

对公存款潜水

3月18日,财政部、央行以利率招标方式进行了2010年中央国库现金管理商业银行定期存款（三期）招投标（下称“招标”）。结果显示,中标总量为300亿元,期限9个月,中标利率为3.4%。

“正常的9个月招标利率不超过3%,上周的结果是3.4%。说明银行宁可付出更高的成本,也要抓住稳定的存款,这是存款不足的一个表现。”3月22日,一家上市银行管理层人士说。他发现,招投标的阵营中,也有城商行的身影。

记者检索一年以来央行发布的招标结果发现,中标利率同比大增。以3个月期的招标来看,2009年1月21日的中标利率为0.36%,而今年2月11日高达2.65%。

无独有偶。邮储银行、保险机构的协议存款利率上行,也部分体现了银行资金来源的紧缺。“银行都去拼抢协议存款,把价格抬上去了。”上述银行管理层人士直言。以保险公司5年期固定利率协议存款为例,目前已达4.5%左右,而在去年资金宽松时,此类协议存款的利率在3.5%至3.7%之间。

由于协议存款需要缴纳存款准备金,对银行来说,上述保险公司协议存款的实际成本可能高达4.8%至4.9%,已高于一年期贷款基准利率下限（4.78%）。“拿邮储和保险协议存款的,都是中小银行机构,五大行不会要这些存款。”上述银行人士称。

供求关系是决定价格的重要因素。无论是国库资金招标,还是保险、邮储的协议存款,价格上行的背后,均凸显出吸储难的行业性问题。这在企业存款中尤为突出。

央行公布的数据显示,今年2月人民币存贷比上升至67.57%。这一数据自2009年11月以来连续4个月上升,且达到近一年多来的高点。

截至2月末,股份制银行中,民生、光大、恒丰各项存款较上年末出现负增长,规模分别为-558亿元、-176亿元和-42亿元。一家股份制银行资金部负责人表示,由于储蓄存款的贡献,大行均未出现存款负增长的情形。

而企业存款负增长的覆盖面更大。以上海市30家中资银行机构为例,2月末各项存款出现负增长的为13家,企业存款出现负增长的为15家;当月沪上中资银行各项存款增加873亿元,企业存款负增长1269亿元。值得注意的是,工、中、建三大行上海市分行的企业存款分别出现598亿元、350亿元和76亿元的负增长。

存款乏力探源

谈到存款增长乏力的问题,一家大行上海市分行负责人表示,这主要是因为今年整个贷款的投放量不如去年猛,导致社会上的资金并不是那么充沛。

以全国数据来看,1-2月,人民币贷款增量为2.09万亿,同比少增6000亿元。同期,上海市中资金融机构共增加人民币贷款940亿元,同比少增414亿元。

他还提到另一个可能的原因,“跟政府融资平台贷款的清理有关,以前存贷两头都大的平台企业,在清理的要求下,可能会用存款还掉一些贷款。”

在前述股份制银行资金部负责人看来,存款下降的原因是去年的信贷大户——政府融资平台在用钱。

他续称,去年银行的主动贷款较多,“客户并不需要钱,银行硬塞给客户”;而融资平台类客户,由于担心日后拿不到贷款,于是积存大量存款。这也是去年部分融资平台企业出现存贷双高的原因,由此导致银行的派生能力越来越强。

而今年,当融资平台开始用钱时,股份制银行的压力陡然增加。“融资平台的（存在股份制银行的）资金会流向国有银行,因为结算账户在大行。”上述股份制银行资金部负责人直言,而国有银行的存款结构也在发生变化,“因为年终奖的问题,表现为企业存款向个人储蓄转变”。江苏某银行人士称,当前,县级融资平台用钱的情况较多一些,包括需要清理还贷的。

再者,虽然有大行人士称贷款新规暂未对负债业务产生影响,但多位中小银行人士认为“三个办法、一个指引”一定程度上抑制了货币创造的功能。“原来项目贷款放下去之后,实贷实存,企业慢慢使用,会沉淀一定的存款;现在则要求实贷实付。”

此外,对公存款的增长乏力,还包括今年票据占规模的因素消失,由此导致票据贴现被大量压缩,银票保证金存款的规模也在下降。

挑战存贷比

负债业务所面临的严峻考验,已引发多家银行的高度关注。民生银行(600016)内部人士就透露,针对存款下降的格局,该行内部已召集过相关会议。

“抓存款在当前显得尤为突出,中小银行压力更大,因为他们的存贷比较高。”前述大行上海市分行负责人指出,一是现阶段的工作重点不是抓贷款投放,所以,转向抓存款;二是存款是一个银行发展的基础。

兴业银行年报显示,2009年末,该行贷款总额为7015.97亿元,存款总额为9008.84亿元,贷款占存款比例为77.9%;但该行对外披露的存贷比为71.9%,低于75%的监管上限。业内人士称,其原因是在计算存贷比时,从贷款中剔除了一部分该行发行的金融债,导致分子规模变小。

因为央行暂未采取紧缩流动性的“猛招”,银行人士均指出,虽然拉存款较困难,但目前银行业不至于发生流动性风险。

前述股份制银行资金部负责人表示,而且通过金融危机的风险洗礼,现在各家银行也都认识到流动性有突然断裂的可能,所以,各行都在讲拉存款的事情。