全面提升风险识别能力
今年以来,晋中分行始终坚持“安全经营,质量第一”的原则,以内控体系建设任务为目标,结合业务发展和经营管理实际情况,不断加强风险管理和排查,加强业务合规操作,防控风险,全面夯实个贷业务发展基础。
加强对个人客户经理信贷政策、管理能力和业务操作等方面的培训,重点加强对个人贷款业务相关政策、制度、管理办法及相关法律法规方面的学习,使每位客户经理能够熟练掌握各类产品特点、风险环节和风险点,全面提升客户经理的风险识别能力,增强风险防范意识,提高内控管理水平。
一是加强客户资质真实性调查。要全面、深入调查借款人基本信息和信用状况,认真核实借款人收入证明真实性。通过查阅客户收入来源、经营现状、真实用途等综合判断借款人偿付能力。二是加强贷款用途真实性调查,严格落实支付管理要求。严禁消费类贷款用于购买住房和生产经营,严禁贷款资金以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发,严禁流入民间借贷牟取非法收入,严禁变相进入小额贷款公司。三是加强担保环节真实性调查。按照不同要求加强对担保物、担保人、担保机构、担保方式的合规性审核。
对个人关注贷款余额和个人不良贷款余额及个人关注类贷款绝对额占比大的支行,定期进行风险提示,督促指导压降;对不良贷款按旬监测,不良贷款增加过快或不良率超过控制比率的支行,按月上报清收进度和整顿成效;关注个人客户收入、还款和合作单位运营变化,做好突发事件应急预案工作。
然后按照“有进有退”的原则,对年初确定的目标市场、目标客户进行一次全面梳理。要继续以生活资料、居民消费用品等商贸流通市场为重点,坚决退出钢铁、水泥、有色金属、煤炭、石油等生产资料领域的交易市场,坚决退出存在不良个人信用记录的个人客户。二是加强重点行的个人经营不良贷款清收压降工作。对个人经营不良贷款增长过快的支行,迅速采取各项措施进行清收,争取将不良贷款降为零。三是认真落实相关文件要求,停止办理以联保作为主担保方式的新增个人经营贷款。四是全力做好个人经营贷款的检查工作。通过查系统、访客户等方式,开展个人经营贷款的检查,从源头上防范业务风险。
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